洗钱往往伴随着腐败、毒品交易、黑社会组织、电信诈骗等犯罪，不仅助长了上游犯罪的蔓延，也威胁金融体系稳定和安全，严重损害社会公平和正义。为提高广大投资者对洗钱犯罪的认识，现将近期营业部遇到的一则案例分享给大家，帮助各位从业人员识别洗钱套路。

根据2011年2月中国证券业协会下发的相关通知规定,客户可以同时指定五家银行为存管银行,客户的资金可通过证券公司客户端在各银行间进行自由划转。多银行存管模式下,投资者单个证券账户可以绑定多个银行账户。洗钱分子可能通过在不同银行间的资金划转,将不法资金分别从几家存管银行转到主资金账户,象征性进行几笔证券交易后再将资金转到另一个银行账户并将资金取出。由于证券公司日间业务结束后统一与各存管银行进行资金清算,单一银行无法对客户资金交易的全过程进行监控,导致银行无法完整跟踪并反映资金的流转轨迹,为洗钱分子提供了可乘之机。

6月某日，自然人客户XX到我部开户，并咨询是否可以挂接两张银行卡为三方存管银行。我部合规风控主管立即警觉并迅速判断，向客户进行“反洗钱风险提示”表示我司不能挂接两张银行卡进行转账后，客户便放弃在我司系统进行交易。后续工作人员了解到,该客户去其他证券公司开户并绑定两张银行卡，将证券账户中的股票全部卖出后通过新增的XX存管银行将资金转出。原存管银行因其存在可疑交易将其账户冻结,客户无法转出资金,于是新增了存管银行后将资金转出。最后，人民银行及时监测、分析，进行反洗钱事项处理。该客户利用了多银行存管模式的便利,将从XX银行转进证券账户的资金在交易后通过另一存管银行转出,规避了原存管银行的监控。

经过本次亲身经历后，我认识到，有效开展反洗钱工作有利于规避和消除洗钱行为给所属金融机构带来潜在的金融风险和法律风险，有利于发现和切断资助犯罪行为的资金来源和渠道，防范新的犯罪行为发生，对于维护金融安全稳定有着积极的意义。国泰君安证券庆阳安定东路营业部作为一线反洗钱窗口，是反洗钱工作的重要基石，我们要将“反洗钱工作人人有责”落到实处，还资本市场一个干净的空间，为我国金融市场的安全稳定做出自己应有的贡献。